保险公司与甲状腺癌不得不说的那些事儿
关键词条：甲状腺/保险/癌症
去年的时候，精算君的圈子里各路精算师召集在一起，和各位保险界的大拿：中国某安、中国某寿、某康、某某洋等开了一个会——“甲状腺癌研究研讨会”。
▲同学，开着会呢，严肃点
为什么这么紧张，要惊动整个保险业？全因为这个会的主角“甲状腺癌”，可能普罗大众觉得很陌生，但是保险公司们却很是熟悉，它们可能比你更害怕见到这四个字。
让人闻风丧胆的“甲状腺癌”和保险行业之间的纠葛，究竟从何而起？
以下是一份来自中国保险业截止年9月的件癌症理赔案例的数据分析。
我们可以明显看到，在年的保险理赔案例中，甲状腺癌在男性易患癌排行榜中排第4位，在女性易患癌排行中竟然排到了第2位，并且在21~30岁时，甲状腺癌在同阶段的发生占比，女性高达了50%，从这个数据足以看出，近几年来甲状腺癌理赔占比相当之高。
理赔多，不知道保险公司会不会肉疼，更重要的是，甲状腺癌正处于一个十分尴尬的阶段。有人说要把其中的一种甲状腺癌踢出癌症名单，但偏偏最近这种癌症又异常火热，十分高发。该怎么界定，怎么赔，保险大佬们显得很是焦虑！
这么“尴尬”的癌症，甲状腺癌究竟是什么？
1.高发的甲状腺癌，其实为何物？
甲状腺，是在人身体颈部正面的一个内分泌腺体，形状似蝴蝶，像盾甲一样保护着人们的气管，同时分泌着人类所需的激素。
这些激素影响着人们正常的身体运转，对日常的代谢、生长和智力，都有影响。并且，这个甲状腺十分”傲娇“，激素分泌过多会甲亢，过少会甲减，比较脆弱。
所以平常生活不规律，作息不正常的现代人，时间久了，甲状腺难免出bug，就比如说我们经常会在体验中遇到的甲状腺结节。
这种结节，据说60%~70%的人都会遇到，但不用担心，结节一般只是结构性的小肿块，良性结节只是为了提醒你注意身体，6~10个月进行复查；恶性结节，则需要治疗，并加以注意。结节患者中，有10%的概率，发生恶化，演变成癌。
甲状腺癌的高发，一般有以下几个原因
并且，除了与辐射、不良生活习惯、压力过大有关外，甲状腺癌高发还可能与检出率增加有关。超声和细胞病理学技术这两项检查在甲状腺癌检查中的应用，使得过去无法发现的1CM以下的结节和异常都清晰可见。
即使检出甲状腺癌也不必担心，甲状腺癌发生率高，但死亡率却很低。
以上是全国肿瘤登记中心主任陈万青教授发表的《CancerStatisticsinChina,》中~年中国女性肿瘤的发病和死亡情况统计。
虽说甲状腺癌成为现代社会一种高发癌，发病率近年上升明显，但其中占总发病率的90%的是甲状腺乳头癌，治愈率极高，其他较严重的滤泡状癌、髓样癌和未分化癌近几十年都没有太大变化。
所以，甲状腺癌的死亡率极低，10年生存率高达85%。对人们的威胁并没想象中大。不过认识甲状腺癌，你还需要知道的是：
2.关于甲状腺癌的两个真相
a、甲状腺癌重女轻男，女性发病人数高出3~4倍根据《中国肿瘤》杂志发布年恶性肿瘤分析数据，年全国男性新发甲状腺癌2.9万例，女性9万例，女性发病人数是男性的3倍。甲状腺癌中乳头状癌好发于21~40岁。
一般不易察觉，就诊较晚，从发病到就诊从10月到30年不等。为此，妇女们应该每年定期进行一次超声甲状腺检查，尽早发现，尽早治疗。
b、甲状腺乳头癌将可能不再被认定为癌症
最近，由来自7个国家的24名医生组成的专家小组，重新把包裹性滤泡型甲状腺乳头癌（下同）类型的甲状腺肿瘤重新归类为非癌性肿瘤，具体内容已发布在了《JAMAOncology》期刊上。
这个专家小组强调”包裹性滤泡型甲状腺乳头状癌“中的细胞组织本身不具有侵入性、扩散性，给患者带来的负面结果机率极低，没有达到一般认定的癌症的危险评级，所以要求把它从癌症名单中剔除出去。
如果这种甲状腺乳头癌不再视为癌症，对你，对保险行业又有什么影响呢？像甲状腺疾病这种增势迅猛的高发疾病，保险行业做出怎样的应对呢？
保乎·小结
如果甲状腺乳头癌不视为癌症，还赔吗？
上述甲状腺乳头癌，虽然治愈率极高，并且对人们的威胁相对较小，即使有关专家主张上述不再界定为癌症，目前也仅是科研建议。
保险中对恶性肿瘤的定义是以世界卫生组织的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》为准，对于重疾和防癌险的责任界定上尚且不受影响，暂不会出现不理赔的情况。
但是，患过甲状腺乳头癌的用户要注意的是，即使治愈，医生说不再复发的情况下，在投保时，仍会受到影响，身边已经出现保险公司拒保的案例。
患过甲状腺疾病，对你有什么影响？
经咨询保险公司核保核赔专家，给出如下答复：——在投保时，保险公司做法有两种：
把保险责任中所有跟甲状腺有关的疾病全部列入除外责任，就是说这部分疾病不保。
不列入除外责任时，需要额外增加保费才能承保。
——在理赔时，被保险公司发现了你在投保之前有过甲状腺病史，如果理赔是发生在投保2年后，一般会赔付。如果是发生在2年内（并且经过了约定的观察期），一般会拒赔，理由是不实告知。这个时候作为消费者必须理性维护自己的合法权益，通过合法手段争取也能过获得全额理赔的。
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